Por Miguel Díaz Román

Llegó la temporada en la que los patronos y sus empleados deben prepararse para incursionar en la inscripción del Seguro por Incapacidad No Ocupacional Temporal (SINOT) y explorar en el mercado las alternativas que mejores beneficios le ofrecen a los trabajadores, sostuvo Manuel Martin Rivera, vicepresidente auxiliar de Desarrollo Empresarial-Salud para la aseguradora Mapfre Puerto Rico.

Martin Rivera recordó que el seguro SINOT es un requisito de ley para los patronos de la empresa privada, el cual garantiza determinados beneficios a los trabajadores asegurados que han sufrido una interrupción en el pago de sus salarios como resultado de una incapacidad ocasionada por una enfermedad o lesión que no está relacionada con el empleo ni con un accidente de automóvil.

El seguro SINOT es el resultado de la ley 139 de 1968 y opera como un complemento para la cubierta de protección por accidentes en el trabajo que ofrece la Corporación del Fondo de Seguro de Estado, creada por la ley 45 de 1935, y para la cubierta de protección por accidentes de tránsito que provee la Administración de Compensaciones por Accidentes de Automóviles, establecida por la ley 138 de 1968.

El seguro SINOT está disponible para los trabajadores del sector privado que pertenecen a entidades con fines de lucro y para aquellos que laboran en el sector agrícola.

Martin Rivera recordó que el periodo de inscripción del seguro SINOT comienza el 1 enero y se extiende hasta el 25 abril de 2024.

Ventaja Competitiva

“Aunque el periodo de inscripción es del 1 enero hasta el 25 abril, el periodo de vigencia de la póliza es del 1 de julio hasta el 30 de junio del próximo año”, explicó Martin Rivera.

“En Mapfre tenemos nuestro propio producto del seguro SINOT, que es aprobado por el Departamento del Trabajo (DT). En nuestro producto tenemos una ventaja competitiva. Hemos estado por más de 30 años trabajando la póliza de SINOT y tenemos una cartera bastante grande de clientes de SINOT”, dijo Martin Rivera.

El ejecutivo explicó que, con la aprobación del DT, Mapfre aumentó los beneficios que debe recibir aquel trabajador que ha sufrido un accidente fuera de sus horas laborables que le impide retornar a su trabajo de manera temporal. No obstante, Martin Rivera aclaró que al patrono se le puede honrar la cubierta básica si asi lo desea.

Sostuvo que la póliza SINOT de Mapfre ofrece una mayor compensación semanal al trabajador lesionado, en comparación con la póliza básica, y también se aumentó el número de semanas en que se recibirá esa compensación, más allá del periodo que dispone la póliza básica.

“La mayor diferencia es el pago semanal (compensación) que lo hemos aumentado a $200, mientras el pago básico (que exige la póliza) es de $113”, dijo Martin Rivera.

Otra ventaja competitiva de la póliza SINOT de Mapfre es que aumentó a 30 semanas el tiempo en que el trabajador lesionado recibirá el pago semanal, lo que implica un incremento de cuatro semanas en relación con las 26 semanas que dispone la póliza básica.

No obstante, Martin Rivera indicó que la mayor ventaja competitiva del seguro SINOT de Mapfre es que garantiza un pago por muerte accidental de hasta $6,000. La póliza básica sólo garantiza un pago de $4,000 por muerte accidental.

Además, la póliza SINOT de Mapfre ofrece una cubierta para gastos funerales que garantiza un pago de entre $2,000 y $4,000.

Prime relativamente económica

Estos beneficios adicionales que ofrece Mapfre figuran como un atractivo a la póliza básica que patrocina el DT y que contiene otros beneficios por daños físicos ocurridos fuera de horas laborales. Estos beneficios se traducen en una compensación por la pérdida de extremidades, ojos, de ambos pies, dedos y otros daños catastróficos que pueda sufrir un asegurado en su cuerpo luego de horas laborales.

“Nuestra póliza ofrece todo lo que dice el gobierno y otros beneficios adicionales al empleado. Y si el patrono es una compañía que no tiene plan médico, pues la póliza SINOT es un beneficio que le puede ayudar (al trabajador) en caso de una emergencia. Y si (la compañía) ofrece plan médico, esta póliza de SINOT de Mapfre es un complemento”, dijo Martin Rivera.

Otro beneficio que ofrece Mapfre es la manera como se calcula la prima que se deberá pagar por el seguro SINOT.

“El gobierno exige cobrar 60 centavos por los primeros $9,000 que devengue cada empleado, pero la tasa promedio que tenemos en Mapfre está entre 35 y 40 centavos por los primeros $9,000. La prima de SINOT es relativamente económica y una empresa de entre 15 y 20 empleados debe pagar $500 de prima”, indicó Martin Rivera.

Otro aspecto señalado por el ejecutivo es que el pago de la prima lo puede realizar el patrono en su totalidad o puede alcanzar un acuerdo con sus empleados para que la prima se divida en parte iguales entre la empresa y la plantilla.

Más sucursales, mejor servicio

El ejecutivo reveló que Mapfre tiene una división especializada en el manejo de la póliza SINOT, lo que también redunda en beneficios a los asegurados porque el trámite de sus reclamaciones se realiza de manera rápida y eficiente.

Un atractivo de la póliza SINOT de Mapfre es que la aseguradora posee seis sucursales en toda la isla, lo que le permite a los asegurados tener acceso rápido a los servicios. Las sucursales están en San Juan, Ponce, Caguas, Mayagüez, Arecibo y Bayamón.

Martin Rivera agregó que Mapfre también ofrece pólizas de salud grupales y seguros que ofrecen protección contra el cáncer, las cuales están disponibles para los patronos que deseen aumentar los beneficios a sus trabajadores.   

De hecho, Martin Rivera señaló que la póliza SINOT representa un aumento de beneficios para el trabajador y para el patrono, una medida que puede ayudar a conservar los trabajadores en sus empresas. “Lo más importante es que el patrono sepa que tiene con estos beneficios una oportunidad para retener empleados, que es un tema que ha afectado a las empresas en los pasados años”, concluyó el ejecutivo.

Por Miguel Díaz Román

En un giro sorpresivo, el Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, derogó ayer viernes 19 de enero una carta circular que él emitió en 2022 para imponer a las aseguradoras instaladas en el Centro Internacional de Seguros (CIS) que desearan suscribir riesgos en Estados Unidos, la obligación de cumplir con varios requisitos como si fueran aseguradores tradicionales operando en el mercado local.  

La acción de Adams Vega acontece luego de que el pasado martes 16 de enero la Cámara de Representantes aprobó con el voto casi unánime de los legisladores el Proyecto del Senado 1352, el cual dispone de manera clara que las aseguradoras instaladas en el CIS podrán suscribir riesgos en Estados Unidos sin la necesidad de cumplir con los requisitos establecidos por Adams Vega en carta circular del 2022.

La medida recibió 49 votos a favor de los 51 votos que existen en la Cámara de Representantes. Solo hubo una abstención y un voto en contra, lo que implica que la medida recibió el apoyo de la mayoría de los representantes de la delegación del Partido Nuevo Progresista (PNP).

De hecho, la votación representa un respaldo de parte de la delegación del PNP al CIS y un fracaso para Adams Vega, quien promovió votar contra el PS 1352 entre los legisladores novoprogresistas.  

¿Posible veto?

En la pasada sesión legislativa la medida fue aprobada en el Senado y, tras la aprobación en la Cámara en la presente sesión, se espera que en las próximas semanas sea enviada a la Fortaleza para la evaluación del gobernador, quien podrá convertirla en ley o vetarla.

No está claro si el gobernador estaría inclinado a firmar la medida luego de que Adams Vega derogara la carta circular emitida en 2022, la cual fue el detonante para la radicación del PS 1352 por parte del senador Juan Zaragoza Gómez.  

De hecho, la medida contiene una disposición que obliga al Comisionado de Seguros a mantener, proteger y promover el desarrollo del CIS y además establece que el funcionario deberá rendir un informe anual ante la Asamblea Legislativa, en o antes del 30 de junio de cada año, sobre los esfuerzos realizados por la OCS para cumplir con el requerimiento de proteger el CIS.

 En su exposición de motivos el PS 1352 sostiene que las actuaciones de Adams Vega estuvieron motivadas por su afán de lograr la reacreditación de la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

 La acreditación fue suspendida en julio de 2020 tras la NAIC rechazar la aprobación que realizó la OCS de una transacción financiera que se habría realizado desde el CIS entre 2019 y 2020, la cual pudo colocar en peligro a miles de asegurados en los Estados Unidos. La NAIC también cuestionó severamente la capacidad de la OCS para evaluar transacciones complejas.

El 12 de diciembre de 2022 la NAIC informó la aprobación de reacreditación de la OCS, luego de que el 7 de diciembre de 2022 Adams Vega emitiera la carta circular 2022-2007, la cual impuso a las aseguradoras instaladas en el CIS la obligación de cumplir con varios requisitos que aplican a las aseguradoras tradicionales que operan en el mercado local.  

Aseguradoras del CIS exportan servicios

La carta circular estableció que cualquier asegurador “organizado bajo las leyes de Puerto Rico e interesado en realizar negocio de seguros en otro estado o territorio de Estados Unidos acreditado por NAIC, deberá cumplir con los procesos y requisitos bajo el capítulo 3, 28 y 29 del Código de Seguros de Puertos Rico como un asegurador doméstico tradicional”.

Es necesario recordar que las aseguradoras instaladas en el CIS no operan en el mercado local, sino que exportan sus productos y servicios de seguros al mercado internacional.

Un aspecto relevante que expone el PS 1352 es que los procesos de acreditación de la NAIC excluyen a todo asegurador de un estado autorizado por medio de una ley especial. La medida advierte que la Ley 399 de 2004, que es la ley matriz del CIS, es una ley especial que creó la categoría de aseguradores y reaseguradores internacionales, la cual es distinta a los aseguradores tradicionales regidos por los capítulos 28, 29 y 3 del Código de Seguros.

También aclara que ante la realidad de que los aseguradores internacionales surgen por una ley especial, la NAIC no los puede considerar para conceder la acreditación de la OCS.

En síntesis, la medida pretende aclarar que la ley del CIS es una ley especial distinta a la ley que aplica a los aseguradores tradicionales y que los aseguradores internacionales autorizados bajo la Ley del CIS pueden hacer negocios en los diversos estados de los Estados Unidos, siempre que cumplan con las leyes vigentes en esas jurisdicciones.

Ayer en el programa Informe Semanal, que se transmite en las redes sociales, el licenciado Antonio Ramírez Aponte, quien es uno de los miembros de la Junta de Directores de la Asociación de Aseguradores Internacionales de Puerto Rico, sostuvo que el efecto real de la carta circular 2022-2007 es que “al exigir cumplir con los requisitos de los capítulos 3, 28 y 29 del Código de Seguros las aseguradoras internacionales del CIS estarían prohibidos de hacer negocio en los Estados Unidos”.

Incluso, Ramírez Aponte indicó que el pasado años varios aseguradores internacionales desistieron de su interés de instalarse en el CIS debido a la carta circular emitida por Adams Vega.

Imputan conducta antijurídica

En la exposición de motivos del PS 1352 se indica que, en su afán por lograr la reacreditación de la OCS por la NAIC, Adams Vega “tomó acciones contrarias a la Ley del CIS, a la Regla 80 del Reglamento del Código de Seguros, y a la política pública establecida por más de 18 años en torno al desarrollo del CIS, al pretender prohibir, por vía reglamentaria, que los aseguradores internacionales suscribiesen seguros en los Estados Unidos”.

“Esto, además de constituir conducta antijurídica por parte de la OCS, inflige peligrosamente en el principio de separación de poderes, ya que es a esta Asamblea Legislativa, con el concurso del gobernador, a quien le corresponde determinar si un estatuto debe enmendarse para cambiar política pública previamente establecida”, advierte la exposición de motivos

Más adelante la exposición de motivos sostiene que aunque la acreditación de la NAIC es importante, la acción de Adams Vega  habría infligido una grave herida la reputación del país como lugar para la inversión extranjera: “esta Asamblea Legislativa es consciente del beneficio que la acreditación de la NAIC representa para nuestra industria de seguros, pero es igualmente consciente de la importancia del sector de aseguradores y reaseguradores internacionales, y del grave riesgo reputacional para Puerto Rico que representa el que, luego de que los invitáramos a establecerse en Puerto Rico, intentemos cerrarle las puertas”.  

Necesaria una enmienda 

La Resolución del Senado 612, presentada también por el senador Zaragoza Gómez, concluyó que Adams Vega cometió fraude al representar falsamente que había prohibido por la vía administrativa, a través de la carta circular 2022-2007, que los aseguradores y reaseguradores internacionales instalados en el CIS hicieran negocios en los Estados Unidos.

Según el informe parcial de la resolución 612 ese tipo de determinación requería una enmienda a la ley matriz CIS, la Ley 399 de 2004. El informe también concluyó que Adams Vega actuó en contravención a la política pública establecida por el Ejecutivo y la Asamblea Legislativa en torno al desarrollo del CIS al aprobar la Ley 399.

En la pasada sesión legislativa el Senado también aprobó la Resolución del Senado 852, radicada por Zaragoza Gómez, la cual solicita al gobernador que destituya a Adams Vega, por realizar representaciones falsas ante la NAIC.

Adams Vega emitió ayer la carta circular CC- 2024-2023 -D y que básicamente trata sobre la aplicabilidad del capítulo 61 del Código de Seguros, que es el capítulo que rige a los aseguradores internacionales.

El documento señala que “los aseguradores y reaseguradores internacionales, de conformidad con el Artículo 61.030 del Código de Seguros, no están sujetos al mismo estándar regulatorio financiero y de solvencia dispuesto para los aseguradores domésticos autorizados de forma tradicional en Puerto Rico, al estar exentos de participar de un fondo de garantía que responda a los asegurados en caso de insolvencia, de tener que llevar a cabo inscripción de tipos de tarifas ni venir obligados a presentar para aprobación formulario de póliza de seguros o plan tarifario, entre otros requisitos”.

Finalmente, Adams Vega indica en la carta circular que “se requiere tomar conocimiento de lo informado en la presente carta circular. Esta carta circular deroga la carta circular CC-2022-2007 de 7 de diciembre de 2022”.

Por Miguel Díaz Román

Con el voto casi unánime de todos los legisladores de la Cámara de Representantes se aprobó ayer una medida que era objetada por el Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, porque, según había argumentado el funcionario, podría causar que la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) perdiera la acreditación de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

La Cámara aprobó el Proyecto del Senado 1352, el cual propone establecer de manera clara que las aseguradoras instaladas en el Centro Internacional de Seguros (CIS) podrán suscribir o reasegurar riesgos localizados en Estados Unidos.

La medida recibió 49 votos a favor de los 51 votos que existen en la Cámara de Representantes. Además, hubo una abstención y uno voto en contra, lo que representa un respaldo incuestionable a favor del CIS, que es una entidad que ha estado bajo fuego de parte de Adams Vega desde que asumió el cargo en 2022.

Marimar Pérez Riera, quien es la directora ejecutiva de la Asociación de Aseguradoras Internacionales de Puerto Rico (PRIIA por sus siglas en inglés), sostuvo que los miembros de la entidad están muy contentos porque la aprobación del PS 1352 representa un respaldo al CIS, que es un sector económico en pleno desarrollo y que tiene un impacto favorable para la economía del país y cuyo campo de acción es el mercado internacional. 

“El CIS está floreciendo. Genera más de 300 empleos y su impacto anual es de más de $60 millones. Yo sé que el gobernador, quien conoce profundamente el gobierno, sabe que el CIS es favorable para la economía del país, por eso espero que el gobernador firme esta medida”, dijo Pérez Riera.

Pocas cosas que son “win-win”

La directora ejecutiva de PRIIA sostuvo que a pesar de los beneficios que representa el CIS para el país, Adams Vaga ha hecho todo su alcance para perjudicar el CIS.

“Hay pocas cosas que son “win-win”, y con el CIS todo el mundo gana. La industria local no se perjudica, estamos recibiendo capital internacional y la competencia del CIS son Bahamas, Gran Caimán, Bermudas, esos son los que tienen que estar preocupados. Puerto Rico puede convertirse en un centro más grande de seguros a nivel internacional”, exclamó Pérez Riera.

El 7 de diciembre de 2022 Adams Vega emitió la carta circular 2022-2007, la cual impuso a las aseguradoras instaladas en el CIS la obligación de cumplir con varios requisitos como si fueran aseguradores tradicionales operando en el mercado local.  

Tras la emisión de la carta circular 2022-2007, el 12 de diciembre de 2022 la NAIC informó la aprobación de reacreditación de la OCS.

La acreditación fue suspendida en julio de 2020 tras la NAIC rechazar la aprobación que realizó la OCS de una transacción financiera que se habría realizado desde el CIS y que pudo colocar en peligro a miles de asegurados en los Estados Unidos.

Transacción cuestionable

La citada transacción, avalada en 2018 por el ex Comisionado de Seguros, Javier Rivera Ríos, involucró una aseguradora que se habían instalado en el CIS en 2017 y que estaba vinculada con otra aseguradora de seguros de vida y seguros de cuidado prolongado en Wisconsin.

La transacción implicó extraer $2,700 millones que garantizaban pólizas de seguros de vida en Estados Unidos, para colocarlos en un fideicomiso, que es un instrumento financiero permitido en el CIS.

Varios Comisionados de Seguros de Estados Unidos objetaron la transacción porque habría colocado en peligro el reaseguro para miles de asegurados en sus estados.

Finalmente, la transacción fue anulada por la OCS y la aseguradora regresó a Wisconsin, donde fue sometida a un proceso de liquidación por el Comisionado de Seguros de ese estado.

Para acreditar nuevamente a la OCS, la NAIC exigió que a las aseguradoras instaladas en el CIS que hicieran negocios en Estados Unidos se le impusieran regulaciones financieras como si fueran aseguradores para el mercado local.

Limitaciones al CIS

La respuesta de Adams Vega fue, precisamente, emitir la carta circular 2022-2007, que dispuso que cualquier asegurador “organizado bajo las leyes de Puerto Rico e interesado en realizar negocio de seguros en otro estado o territorio de Estados Unidos acreditado por NAIC, deberá cumplir con los procesos y requisitos bajo el capítulo 3, 28 y 29 del Código de Seguros de Puertos Rico como un asegurador doméstico tradicional”.

En la pasada sesión legislativa el senador Juan Zaragoza Gómez radicó el PS 1352, que fue aprobado en el Senado. La medida pasó a la Cámara de Representantes, pero no fue aprobada en la pasada sesión. Una determinación que satisfizo a Adams Vega, quien realizó un fuerte cabildeo en contra de la aprobación de la medida porque, según sostuvo el funcionario, podría causar que la OCS pierda la acreditación de la NAIC.

Ayer la medida fue aprobada en la Cámara, lo que representa un fuerte varapalo para Adams Vega.

El PS 1325 introduce una enmienda al Código de Seguros, específicamente en las disposiciones relativas al CIS, para establecer que un asegurador internacional no podrá solicitar reciprocidad en otros estados por estar domiciliado en Puerto Rico.

 Además, aclara que los aseguradores internacionales podrán suscribir o reasegurar riesgos localizados en los estados de Estados Unidos, siempre que cumplan con las leyes de esas jurisdicciones. No obstante, ya estas disposiciones existen en la reglamentación del CIS.

Informe imputa fraude a Adams Vega

Un elemento novedoso de la medida es que obliga al Comisionado de Seguros a mantener, proteger y promover el desarrollo del CIS y además establece que el funcionario deberá rendir un informe anual ante la Asamblea Legislativa, en o antes del 30 de junio de cada año, sobre los esfuerzos realizados por la OCS para cumplir con el requerimiento de proteger el CIS.

El primer informe parcial de la Resolución del Senado 612, radicada también por el senador Zaragoza Gómez, concluyó que Adams Vega cometió fraude al representar falsamente que había prohibido por la vía administrativa, a través de la carta circular 2022-2007, que los aseguradores y reaseguradores internacionales instalados en el CIS hicieran negocios en los Estados Unidos.

Según el informe parcial ese tipo de determinación requería una enmienda a la ley matriz CIS, la Ley 399 de 2004. El informe también concluyó que Adams Vega actuó en contravención a la política pública establecida por el Ejecutivo y la Asamblea Legislativa en torno al desarrollo del CIS al aprobar la Ley 399.

En la pasada sesión legislativa el Senado aprobó la Resolución del Senado 852, la cual solicita al gobernador Pedro Pierluisi que destituya a Adams Vega, por realizar representaciones falsas ante la NAIC.