Por Miguel Díaz Román

A pesar de que la cubierta Medicare Advantage ha sido catalogada como la más favorable económicamente para las aseguradoras, en los primeros seis meses del 2024 algunas de las principales aseguradoras que proveen esa cubierta registraron pérdidas, aunque en algunos casos las pérdidas son menores a las registradas en los primeros seis meses de 2023, lo que representa una tendencia preocupante para un sector que garantiza servicios de salud a miles jubilados del país.

De hecho, según una recopilación de los informes trimestrales radicados por las aseguradoras de salud en la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), que incluye aquellas que proveen la cubierta Medicare Advantage y las cubiertas de salud convencionales, registraron una pérdida en conjunto de $231, 867 millones en los primeros seis meses de 2023, lo que representa un desempeño adverso histórico para las aseguradoras del país.

El desempeño adverso es especialmente sorpresivo para aquellas aseguradoras que suscriben la cubierta Medicare Advantage, que se ha destacado en el mercado local como el seguro de salud financiado con fondos federales que garantiza jugosas primas y tarifas.

MRL favorable en pequeñas empresas 

En los primeros seis meses de 2023 las aseguradoras que proveen la cubierta Medicare Advantage sufrieron pérdidas significativas como es el caso de MMM Health Care LLC, que registró una pérdida de $146,017 millones.  Además, Humana Health Plan of PR Inc tuvo una pérdida de $12,004 millones; Triple S Advantage Inc con $43,034 millones y MCS Advantage Inc con $30,288 millones.

Otras aseguradoras que no proveen la cubierta Medicare Advantage también experimentaron pérdidas como Ryder Health Care, First Medical Health Plan y Plan de Salud Menonita Inc.

Pérdidas a la orden

En los primeros seis meses de 2024 las aseguradoras que proveen la cubierta Medicare Advantage registraron pérdidas, aunque estas son menores en comparación con su desempeño en 2023. Estas aseguradoras son MMM Health Care LLC registró una pérdida de $20,168 millones; Humana Health Plan of PR Inc con $23,058 millones y Triple S Advantage Inc con $18,603 millones.  

No obstante, en ese periodo de 2024 algunas aseguradoras experimentaron un desempeño favorable, como es el caso de MCS Advantage Inc, que obtuvo ganancias por $5.4 millones.

De hecho, la aseguradora Triple S Salud, que provee seguros de salud convencionales y participa del plan Vital del gobierno, experimentó ganancias en los primeros seis meses de 2023 por $14.7 millones y en los primeros seis meses de 2024 obtuvo ganancias por $32.9 millones.

Otras aseguradoras que participan en el plan Vital del gobierno obtuvieron ganancias en 2024 como es el caso de First Medical Health Plan, que en los primeros seis meses de 2023 registró una pérdida de $5.5 millones, pero obtuvo ganancias por $3.3 millones en los primeros seis meses de 2024. El Plan de Salud Menonita Inc, que en los primeros seis meses de 2023 registró una pérdida de $26.2 millones, obtuvo ganancias por $24 millones en los primeros seis meses de 2024.

Migran los “member months”

Según la recopilación de los informes trimestrales radicados en la OCS, en los primeros seis meses de 2024 la aseguradora MCS Advantage Inc, registró un ingreso de $1,779,819 millones por concepto de primas suscritas, lo que representa un alza significativa de 132.8 % con respecto a las primas suscritas en el mismo periodo de 2023, cuando la aseguradora registró $1,340,216 millones.

No obstante, en los primeros seis meses de 2024 MMM Health Care LLC registró un ingreso de $1,557,053 millones por primas suscritas, lo que representa una pérdida 122.2 % en relación con la suscripción de primas registrada en los primeros seis meses de 2023, que ascendió $1,899,962 millones.

De hecho, según el informe financiero trimestral de MMM Health Care, sometido el pasado mes de agosto de 2024 en la OCS, entre junio de 2023 y junio de 2024, la aseguradora experimentó una merma de “member months” ascendente a 420,000, lo que podría indicar que hubo migración de asegurados hacia MCS Advantage Inc y otras aseguradoras.

Incluso, a diciembre de 2023 MMM Health Care ya había sufrido una pérdida de $252 millones, según el informe financiero trimestral de la aseguradora sometido en la OCS.

Según el informe financiero trimestral de MCS Advantage Inc, sometido el pasado mes de agosto de 2024 en la OCS, la aseguradora experimentó un alza de “member months”, pues en 2023 tenía 1,235,932 y para junio de 2024 esa cifra aumentó a 1,616,556.

Incluso, los ingresos por prima ascendieron de $1,340,215 millones en 2023 a $1,779,819 millones para junio de 2024.

Prima insuficiente

Conocedores de la industria de seguros indican que la situación que han enfrentado las aseguradoras que proveen la cubierta Medicare Advantage podría obedecer a varios factores entre los que figuran la insuficiencia de la prima, incremento en el costo de los medicamentos y de determinados servicios de salud.

También se mencionó un incremento sustancial en costos debido a la posible alta incidencia de padecimientos catastróficos entre el grupo de asegurados.

Según el informe sobre el estado de la industria de seguros del país realizado por la OCS para 2023, las aseguradoras de servicios de salud experimentaron una pérdida de $551 millones. El renglón de las aseguradoras de servicios de salud que comprende el informe incluye aquellas que proveen la cubierta Medicare Advantage y las cubiertas de salud convencionales.

El informe sostiene que las primas devengadas por las aseguradoras de salud ascendieron a $11,618 millones en 2023, mientras que las reclamaciones totalizaron $10,886 millones.

Más pérdidas según la OCS

Además, se registraron gastos de ajuste de pérdidas por $160 millones y gastos administrativos ascendentes a $1,148 millones. Al computar estas cifras el informe de la OCS sostiene que las aseguradoras de salud experimentaron una pérdida después del pago de contribuciones de $551 millones.  

El monto de las pérdidas se eleva a $578 millones después del pago de contribuciones, cuando el informe de la OCS incorpora junto a las aseguradoras de servicios de salud, a las aseguradoras de incapacidad del país que proveen seguros de salud convencionales para individuos y grupos y pólizas que ofrecen protección contra el cáncer y otros padecimientos.

De acuerdo con el informe, las primas devengadas por las aseguradoras de salud y las aseguradoras de incapacidad ascendieron a $13,965 millones en 2023, mientras que las reclamaciones totalizaron $13,019 millones. Además, se registraron gastos de ajuste de pérdidas por $160 millones y gastos administrativos ascendentes a $1,299 millones.

 Al computar estas cifras el informe de la OCS sostiene que las aseguradoras de salud experimentaron una pérdida después del pago de contribuciones de $578 millones. 

Baja capital y sobrante

De hecho, el informe reconoce que al comparar los resultados de 2023 con el 2022, las aseguradoras en conjunto experimentaron una reducción de 3 % entre capital y el sobrante, mientras que los pasivos (deudas y compromisos financieros) aumentaron en 18%.

El informe destaca que la tasa de pérdidas médicas (medical loss ratio o MLR por sus siglas en inglés) es un índice fundamental para entender el comportamiento de las aseguradoras de salud.

El MLR mide el porcentaje del dólar prima que un plan de salud dedica a pagar gastos médicos y servicios de salud. Sobre este aspecto el informe señala que la línea de negocio que provee seguros de salud a los empleados públicos del gobierno es la de mayor MLR, con un 95.8%.

De hecho, fuentes de la industria de seguros sostienen que el MRL atribuido a los seguros de salud que tienen a los empleados públicos del gobierno como principal suscriptor podría figurar como posible explicación a los problemas que enfrente la aseguradora First Medical Health Plan y que han trascendido en la prensa del país.

Es ampliamente conocido que la aseguradora es el principal asegurador de los empleados públicos.

El informe atribuye las pérdidas del MLR principalmente al incremento en el costo de los medicamentos y otros servicios médicos en el año 2023. El informe menciona que el MLR más favorable, con un 77.4%, lo tienen las líneas de negocios que ofrecen seguros de salud grupales a pequeñas empresas o entidades privadas.

• A este resultado, se le ha aplicado un deterioro de 90 millones del fondo de comercio de Verti Alemania, situándose el beneficio atribuible en 654 millones (+39%).

• El fuerte crecimiento del resultado está impulsado por las mejoras en la gestión técnica en todas las regiones y unidades de negocio.

• La buena evolución del negocio permite elevar el dividendo a cuenta hasta los 6,5 céntimos brutos por acción (+8% respecto al año anterior).

• El ROE ajustado se eleva al 12% y los fondos propios avanzan un 4,5% hasta los 8.434 millones.

• Las primas crecen un 4,6% (+6,1% a tipo de cambio constante), hasta más de 21.600 millones, con avances en todas las líneas de negocio.

• Se consolida la mejoría en No Vida, con un ratio combinado del 94,8% (-2,0 p.p.) y una contribución relevante del resultado financiero recurrente.

• El resultado de IBERIA crece un 15% hasta los 283 millones de euros.

• NORTEAMÉRICA registra un importante aumento del resultado (+89,4 millones de euros), consolidando las mejoras técnicas adoptadas.

• LATAM, que incluye Brasil, continúa siendo el mayor contribuidor al beneficio del Grupo, aportando 305 millones de euros (+7,7%).

• Las primas avanzan un 4,6%, apoyadas en la actualización de tarifas en No Vida y en el buen desempeño del negocio de Vida. De los ramos de No Vida, cabe destacar el buen comportamiento de Salud y Accidentes (+6,4%) y al avance significativo en Autos (+4,4%). El negocio de Seguros Generales avanza menos (+1,1%) debido a la ralentización del negocio agrícola en Brasil y la depreciación del real. En cuanto al negocio de Vida Ahorro, las primas suben un 8,2%, apoyadas en los negocios de IBERIA y de RESTO LATAM. Por su parte, Vida Riesgo crece un 6,8% con aumentos notables en México y España. Por mercados, IBERIA, LATAM y el reaseguro siguen evolucionando positivamente. A tipos de cambio constantes las primas repuntan un 6,1%, con los negocios de No Vida y de Vida creciendo un 5,7% y un 7,3%, respectivamente.

• El resultado neto, que asciende a 654 millones, crece un 39%, fundamentado en lossiguientes hechos:

a) La mejora relevante en la rentabilidad técnica de No Vida, debido tanto a las medidas de suscripción como la actualización de tarifas.

b) Una contribución relevante del resultado financiero de No Vida que alcanza 576 millones, (567 millones en el año anterior) antes de deterioros de fondo de comercio, apoyado en las rentabilidades de las carteras.

c) La gran contribución de los negocios de Vida, tanto de Ahorro como Riesgo, especialmente en LATAM y en IBERIA. El ratio combinado de Vida Riesgo continúa en un nivel excelente (85,4%), aumentando ligeramente debido a una subida de los gastos de adquisición del negocio en Brasil.

d) Siguiendo criterios de prudencia, se ha registrado a septiembre un impacto provisional de 90 millones por el deterioro parcial del fondo de comercio de Verti Alemania, fundamentado en la situación coyuntural del mercado de autos en este país. A final de año se actualizará esta estimación en función de los planes de negocio y los tipos de interés. En 2023 se registró un deterioro de 75 millones del fondo de comercio de Estados Unidos.

e) El reconocimiento de beneficios extraordinarios (35 millones de euros), por varios ajustes fiscales, la mayor parte como consecuencia de la declaración de inconstitucionalidad parcial del Real Decreto-Ley 3/2016. En 2023 se registró un beneficio extraordinario de 46,5 millones derivado del arbitraje por la ruptura de la alianza con Bankia.

• El ratio combinado de No Vida mejora 2 p.p. hasta 94,8% apoyado en las subidas de tarifas y un contexto climatológico y catastrófico más benigno que 2023, que se vio afectado en más de 100 millones por el terremoto de Turquía. Seguros Generales obtiene un excelente 81,1% (-6,0 p.p.), con mejoras excepcionales en IBERIA, BRASIL y NORTEAMÉRICA. En Automóviles mejora el ratio en 1,7 p.p. hasta el 104,2%, con fuertes descensos en NORTEAMÉRICA, BRASIL y RESTO LATAM, mientras que en IBERIA la corrección es paulatina, con una mejora importante durante el trimestre. Actualmente el ratio de Automóviles se sitúa por debajo del 100% en muchos mercados. Por su lado, el ratio de Salud y Accidentes se sitúa en el 99,8%.

• Los fondos propios aumentan un 4,5%, alcanzando los 8.434 millones, debido a la contribución del resultado. La mejora de las plusvalías netas no realizadas de la cartera de inversión en 194 millones de euros, compensa las diferencias negativas de conversión que se sitúan en 193 millones.

• Las plusvalías realizadas netas han supuesto un impacto en el resultado de 35,1 millones (22,3 millones en 2023).

• El ratio de Solvencia II del Grupo MAPFRE se situó en el 196,6% a junio de 2024, frente al 199,6% al cierre de diciembre 2023, estable y dentro del rango previsto como objetivo.

IBERIA aumenta el resultado más de un 15%, manteniendo su sólido liderazgo en las principales líneas de negocio

• Las primas en IBERIA alcanzan los 7.159 millones (+6,2%), destacando España con 6.826 millones (+4,8%). En Portugal las primas suben un 43% impulsadas por el fuerte crecimiento en Vida Ahorro.

• Las primas de No Vida crecen un 6,3% y reflejan la buena evolución del negocio de Seguros Generales (+6,6%), especialmente en los ramos de Hogar y Comunidades, y el negocio de Salud y Accidentes (+6,8%). En Automóvil, las primas crecen un 5,9%.

• El resultado y el ratio combinado de No Vida están impactados por Automóviles, afectado por un incremento del coste de daños personales. El ratio combinado alcanza 104,7%, pero marca una mejora frente al 106,1% registrado en junio. Las tarifas se continuarán adaptando en base a la evolución de los costes esperados.

• Seguros Generales continúa con un ratio combinado excelente del 93,4% (-4,7 p.p.).

• Las primas totales de Vida aumentan un 5,7%, con buenos crecimientos tanto en Ahorro como en Riesgo. El negocio de Vida sigue contribuyendo fuertemente al resultado, tanto por el segmento de Ahorro como por el de Riesgo, este último con un ratio combinado del 67,5%.

• El resultado financiero sigue aportando positivamente en un entorno favorable con aumentos en las rentabilidades de las carteras.

• El resultado neto alcanza los 283 millones, de los cuales España y Portugal aportan 273 y 10,9 millones, respectivamente. De ellos, 34,9 millones corresponden a plusvalías netas realizadas (9,9 millones en 2023), después de impuestos y minoritarios. En 2023, el resultado neto incluía un impacto positivo de 46,5 millones como consecuencia del arbitraje por la ruptura de la alianza con Bankia. Sin tener en cuenta las plusvalías netas y el arbitraje, el crecimiento del beneficio hubiera sido más del 30%.

• En Brasil las primas ascienden a 3.741 millones (-5,4%), y reflejan la depreciación del real brasileño (-5,6%). En moneda local, el crecimiento de las primas alcanza el 0,3%, con un ligero descenso en Seguros Generales debido a la ralentización en la contratación de seguros agrícolas como consecuencia de la subida de los tipos de interés. Las primas de Vida Riesgo retroceden un 1,0%, mientras crecen un 4,9% en moneda local.

• El ratio combinado de No Vida mejora de forma significativa hasta el 74,1% gracias a una reducción de 3,7 puntos en Seguros Generales, que presenta un excelente 64,9% impulsado por el buen comportamiento del negocio agrario y por la mejora de 1,7 puntos en el ratio de Automóviles, que alcanza el 101,1%.

• El resultado financiero de No Vida se mantiene en línea con los últimos trimestres y las rentabilidades de las carteras empiezan a reflejar las subidas de tipos de interés implementadas por el Banco Central.

• Por su parte, el negocio de Vida Riesgo sigue contribuyendo significativamente al resultado y registra un ratio combinado sólido del 84,2% (+4,5 p.p.).

Continúa la sólida aportación al crecimiento y al resultado del resto de países en LATAM

• Las primas crecen un 9,1% en euros, mientras que el resultado neto se sitúa en 118 millones, con contribuciones relevantes de México y Perú. En moneda local destacan los crecimientos de Chile, Colombia, República Dominicana y Perú.

• El ratio combinado mejora hasta el 99,0% (-2,9 p.p.), con una evolución favorable en Seguros Generales y Automóviles, que compensa el ligero empeoramiento en la rentabilidad del negocio de Salud y Accidentes.

• Los ingresos financieros y el negocio de Vida continúan contribuyendo positivamente.

• En México, las primas ascienden a 1.352 millones (+12,9%), a pesar de una ligera depreciación del peso (-1,4%). Tanto el ramo de Salud y Accidentes (+13,8%) como el de Vida (+44,8%) han experimentado fuertes crecimientos de negocio. El ratio combinado se sitúa en 98,6% y el resultado neto alcanza los 38,6 millones (+30,1%).

• En Perú las primas alcanzan los 585 millones (+3,4%), con un crecimiento del 5% en moneda local, mientras el resultado se sitúa en 37,4 millones (+33,5%).

• Los ajustes por hiperinflación, procedentes principalmente de Argentina, han tenido un impacto negativo en el resultado de 31,7 millones (34,6 millones en 2023).

NORTEAMÉRICA consolida una fuerte mejora del resultado como consecuencia de las medidas técnicas adoptadas

• Las primas se sitúan en 2.126 millones de euros (+3,0%, +3,4% en moneda local), de los que Estados Unidos aportó 1.798 millones (+3,8%).

• El ratio combinado de No Vida mejora hasta el 98,5% (-8,3 p.p.) debido a una climatología benigna y a los significativos ajustes en tarifas que se vienen realizando.

• En Seguros Generales, el ratio combinado alcanza un excelente nivel del 85,0% (-26,0 p.p). También mejora sustancialmente el ratio combinado de Automóviles, situándose en 100,8% (-6,7 p.p.).

• Puerto Rico alcanza un volumen de negocio de 328 millones con un resultado de 15,3 millones de euros.

• La región registra un resultado neto de 70,6 millones, respecto a las pérdidas de 18,8 millones en el año anterior, lo que representa una mejora de cerca de 90 millones.

• Las plusvalías netas realizadas ascienden a 0,7 millones de euros, después de impuestos (3,9 millones en 2023).

Las mejoras en Turquía ayudan a mitigar las dificultades en el mercado de automóviles en otros países en EMEA

• Las primas se sitúan en 1.090 millones (+8,1% en euros) y reflejan una mejora en todos los mercados, con excepción de Malta, que sigue afectado por el descenso de la producción de Vida.

• Turquía reporta un resultado de 24,0 millones de euros (+68,9%), fruto de la fuerte mejora del ratio combinado y una significativa contribución del resultado financiero.

• Malta aumenta su contribución al beneficio un 12,5% hasta 4,4 millones.

• La región reduce significativamente las pérdidas hasta 18,6 millones (31 millones en 2023) que se deben al complicado entorno de automóviles, fundamentalmente en Alemania.

MAWDY crece y mejora su aportación al beneficio

• Los ingresos, que incluyen las primas y los ingresos por servicios, ascienden a casi 380 millones (+8,3%), y registra un beneficio neto de 4,9 millones de euros.

MAPFRE S.A. advierte que las cifras y ratios que contiene este informe de actividad están presentadas bajo los principios contables vigentes en cada país, homogeneizados para permitir la comparación y agregación entre unidades y regiones. Para ello se han aplicado ciertos ajustes, siendo los más relevantes los siguientes: la eliminación de la amortización de Fondo de Comercio en España y la eliminación de las reservas catastróficas en algunos países de Latinoamérica. En Malta y Portugal la contabilidad local aplicable son las NIIF 17 & 9. Grupo MAPFRE presenta sus estados financieros bajo las normas internacionales vigentes (NIIF 9 y 17), aplicables a las entidades cotizadas con carácter semestral.

“Los datos del tercer trimestre confirman las tendencias positivas impulsadas por el nuevo Plan Estratégico. El aumento del dividendo es el reflejo de nuestra confianza en el futuro y de nuestro compromiso con los accionistas. Además, hemos aprovechado para fortalecer aún más nuestro balance en un ejercicio de prudencia, manteniendo el crecimiento de nuestra base de capital” comenta Antonio Huertas, presidente de MAPFRE.

 Los representantes de la clase demandante en el pleito contra la Asociación de Suscripción Conjunta (ASC) por la imposición ilegal de una depreciación en el costo de las piezas de autos accidentados, revelaron que el próximo sábado, 2 de noviembre, concluirá el periodo ordenado por el tribunal para que los conductores afectados puedan someter su reclamación y obtener la compensación acordada que asciende a $116.25.

 En un comunicado de prensa circulado hoy lunes 28 de octubre de 2024 los representantes de la clase demandante en el caso contra la ASC – caso civil SJ2017CV01240 – divulgaron que la campaña para que la ciudadanía se informe y someta su reclamación concluirá este próximo sábado, 2 de noviembre.

 Según detalla esta iniciativa, las personas a quienes la ASC le hizo un descuento por depreciación en piezas nuevas originales, entre el 21 de agosto de 2011 y el 1ro de agosto de 2019, pueden tener derecho a ser compensados por la ASC con $116.25.

Para poder beneficiarse de esta compensación, deben completar y someter el Formulario de Reclamación en el portal del administrador judicial en o antes del sábado, 2 de noviembre. El formulario sólo requiere proveer el nombre completo y dirección postal del reclamante, una identificación, y el número de tablilla del vehículo implicado.

 A partir de hoy, 28 de octubre, la campaña en prensa y redes sociales que comenzó hace varias semanas será complementada con anuncios radiales en los que se exhorta a la ciudadanía a visitar el portal oficial del administrador, accediendo directamente a la siguiente dirección:  reclamaciondepreciaciondepiezas.com 

Allí, además de poder completar y someter automáticamente el Formulario de Reclamación antes de la fecha límite, los ciudadanos pueden obtener información adicional y conocer todo lo relacionado con el proceso consultando la sección de preguntas y respuestas que se provee.

Por Miguel Díaz Román

A pesar de que en mayo del 2021 la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS) emitió una orden de cese y desista por la venta ilegal de seguros de viaje contra la entidad Redbridge Assist, S.A y otro grupo de corporaciones relacionadas, la actividad ha continuado impune por tres años y cinco meses sin que el regulador haya tomado una acción contundente para detener una venta que viola el Código de Seguros.

La orden de cese y desista emitida por la OCS en 2021 cobijó Redbridge Assist, S.A., Redbridge Assist, Redbridge Travel Assist S.A, Redbridge Travel Assist, Redbridge Centroamerica, S.A., Redbridge Centroamerica y Redbridge Assist de Puerto Rico, Inc.

Esta última corporación actualmente se conoce como Redbridge Insurance Agency Inc. (RIA), la cual es un agente general de seguros, según señala la orden de la OCS en una de sus notas.

En el documento son imputados como responsables por la acción ilegal Edmund Santiago Gómez, Mayra Ramírez Toro y Joaquín Palerm Méndez. Además, la orden impuso una multa de $3,000.

La orden de la OCS concluyó que los imputados estaban dedicados al negocio de los seguros en Puerto Rico sin estar autorizados debidamente. Alegadamente, la pesquisa de la OCS fue originada por una querella presentada por un ciudadano a quien no se le cumplieron todas las disposiciones de la póliza de viaje.

Tras la orden las partes alcanzaron un acuerdo que figura en una resolución emitida por la OCS el 16 de marzo de 2022. En esa resolución Redbridge Assist, S.A. aceptó los hechos imputados, se comprometió a no incurrir en similares violaciones y se le aumentó la multa a $6,000.

Continúa venta ilegal de seguros de viaje

No obstante, el 22 de septiembre de 2023, un año y siete meses después de que la OCS y los imputados lograran el citado acuerdo, la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (Acodese) envió una carta al Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, en la que denunció que la entidad denominada como Redbridge Assist mantiene una venta ilegal de seguros de viaje.

En esa misiva, la licenciada Iraelia Pernas, directora ejecutiva de Acodese, exhortó a Adams Vega a investigar el asunto. También le solicitó que emitiera una orden de cese y desista mientras se realiza la investigación. Actualmente los seguros de viaje, que ofrecen diversas protecciones a los viajeros por imprevistos y accidentes, son ofrecidos por las aseguradoras MAPFRE, Chubb y Óptima Seguros.

Pernas indicó que para mercadear en Puerto Rico sus seguros de viaje Redbridge Assist se vale de un esquema ilegal, el cual utiliza un asegurador de líneas excedentes para proveer la póliza, lo cual constituye una competencia desleal contra los aseguradores locales autorizados.

En peligro los consumidores

Además, los consumidores podrían enfrentar serias dificultades si adquieren un seguro de viaje de una entidad que no está autorizada para operar en el país.

Acodese sostiene que el consumidor no está informado sobre que Redbridge Assist no es una compañía de seguros y que el seguro de viaje que promueve no cumple con las medidas de protección al consumidor que establece el Código de Seguros, debido a que esa póliza no ha sido evaluada en la OCS.

Debido a que el proveedor del seguro es un asegurador de líneas excedentes el consumidor no podrá presentar una querella ante la OCS si ocurriera un incumplimiento de parte del asegurador. Las aseguradoras de líneas excedentes son entidades registradas en Puerto Rico pero no son reguladas por la OCS.

Otras cincunstancia adversa que podrían padecer los consumidores es que si el asegurador de líneas excedentes quedara insolvente, los consumidores no tendrán la protección de la Asociación de Garantía de Seguros Misceláneos.

El seguro de viajes que ofrece Redbridge Assist, según planteó Pernas, es promovido como un producto de “asistencia al viajero”. No obstante, los ofrecimientos al consumidor son compatibles con una cubierta de seguro de viaje, pues garantizan gastos médicos, muerte accidental y desmembramiento, tratamiento para Covid-19, repatriación, cancelación e interrupción de viaje y compensación por pérdida de efectos personales.

Folleto como evidencia

Como prueba para validar su planteamiento, Pernas indicó que existe un folleto utilizado por Redbridge Assist para promover el alegado producto de “asistencia al viajero”, que en realidad es un seguro de viaje. El folleto no identifica al asegurador ni al productor de seguros.

Según Pernas, el folleto contiene un código de respuesta rápida (QR Code por sus siglas en inglés) que al ser leído por un teléfono celular surge una aplicación en Internet que se refiere al programa de “asistencia al viajero”, el cual está suscrito por la aseguradora Ocean International Re.

Esta aseguradora está ubicada en Barbados y en Puerto Rico puede operar como un asegurador de líneas excedentes. Este tipo de asegurador puede asegurar un riesgo en Puerto Rico luego de que al menos tres aseguradoras autorizadas a operar en el mercado local lo hayan rechazado, según lo dispone el artículo 10.072 del Código de Seguros.

En síntesis, Acodese sostiene que la aseguradora Ocean International Re provee los seguros de viaje a los clientes de Redbridge Assist, sin antes auscultar si algún asegurador local desea  suscribir esas pólizas.

OCS ordena investigar

En respuesta a la petición de Acodese, el pasado 6 de octubre de 2023 la OCS emitió una orden de investigación contra RIA.

Un mes después, el 6 de noviembre de 2023, el ex secretario de asuntos públicos y política pública de la Fortaleza, licenciado Ramón Rosario Cortés, presentó una moción en la OCS en representación de RIA en la que sostuvo que Acodese “alega sin evidencia” que Redbridge Assist vende seguros de viaje sin estar debidamente autorizada.

Rosario Cortés sostuvo que Redbridge Assist es una entidad “registrada y domiciliada en Costa Rica que no realiza negocios en Puerto Rico y no está bajo la jurisdicción de la OCS”. Planteó que RIA, una entidad registrada y autorizada a operar en Puerto Rico, “no puede representar la posición de Redbridge Assist para responder por los requerimientos de la OCS”. 

En la moción, el abogado alegó que RIA no suscribe riesgo alguno y señaló que solo se limita a participar como “agencia de algunos negocios de líneas excedentes mediante pólizas grupales suscritas por Ocean International Re. Ello, siguiendo el proceso aplicable en ley, incluyendo la previa circulación del riesgo, para trámites de riesgos excedentes, según surge de los informes que se presentan periódicamente en la OCS”.

Otro argumento de Rosario Cortés es que el folleto y el código de respuesta rápida que mencionó Acodese en la petición de investigación, no hacen referencia alguna a RIA.

Abogado desvincula a RIA de ilegalidad

Incluso, Rosario Cortés se quejó de que RIA es la “única entidad objeto de la orden de la OCS” y planteó que no tiene relación alguna con los folletos señalados por Acodese en la petición de investigación.

“De hecho, los folletos alegadamente utilizados y referidos en la solicitud de investigación son de Redbridge Assist y no de Redbridge Insurance Agency Inc”, sostuvo Rosario Cortés.

La moción advierte que RIA es una entidad debidamente regulada por la OCS que se encuentra registrada en el Departamento de Estado como entidad de “mercadeo y venta de seguros de todas clases y programas de asistencia a individuos y grupos privados y públicos”.

Finalmente, Rosario Cortés alegó que Acodese no identificó un solo caso en el que RIA no haya cumplido con el procedimiento aplicable para las pólizas grupales y le solicitó a la OCS que archive la solicitud de investigación contra RIA por ser “improcedente en derecho”.

Preocupa la falta de acción de la OCS

Ha transcurrido más de un año luego de que Acodese presentó su solicitud de investigación y aún la OCS no ha tomado una determinación, lo cual ha generado interrogantes sobre qué fuerzas podrían estar incidiendo para que Adams Vega y su personal inmediato no hayan tomado una acción definitiva en este caso.

El pasado 17 de septiembre de 2024 la licenciada Pernas envió una misiva a Edgar Mercado Pérez, quien es el presidente de la Asociación de Agentes Profesionales de Seguros de Puerto Rico y el Caribe (PIA por sus siglas en inglés) en la que solicitó que informe a su matrícula sobre la venta ilegal de seguros de viaje que está ocurriendo en Puerto Rico. 

Pernas también le solicitó a Mercado Pérez “que se una a los esfuerzos de Acodese para exigirle al Comisionado que tome acción con estas empresas”.