Por Miguel Díaz Román

Para atender el alegado problema de los accidentes marítimos causados por embarcaciones  que no tienen seguro, lo que provoca daños cuantiosos a la propiedad ya la infraestructura costera que no son compensados, se ha radicado una medida que crearía el seguro de responsabilidad obligatorio para embarcaciones de motor.  

La medida, el Proyecto de la Cámara 1156, radicado por el presidente de la Cámara de Representantes, Carlos Méndez Núñez,  y por el representante, Jorge Navarro Suárez, ordena a la Asociación de Suscripción Conjunta (ASC), que administra el seguro de responsabilidad obligatorio para vehículos de motor, que se haga cargo del nuevo seguro para embarcaciones. 

En su exposición de motivos la medida sostiene que «al igual que ocurre en las carreteras, los accidentes marítimos resultan frecuentemente en daños cuantiosos a la propiedad de terceros y a la infraestructura costera, dejando a las víctimas desprovistas de remedio económico cuando el causante del daño es insolvente o carece de un seguro de responsabilidad». 

«Esta asamblea legislativa reconoce la urgente necesidad de atender el problema de los daños no compensados ​​en nuestras costas, estableciendo un mecanismo que garantiza que toda embarcación de motor que navegue por nuestras aguas territoriales asuma la responsabilidad financiera de su operación», concluye la exposición de motivos.

Los límites de la póliza

La medida propone que la cubierta del seguro garantice un límite por accidente de  $25,000 para daños a la propiedad de terceros que incluye el casco de la embarcación, la maquinaria y daños a los muelles. 

Además, propone $10,000 para lesiones corporales a terceros por persona y  $20,000 por accidente. Otro aspecto de la cubierta es que establece un sublímite de $10,000 para la contención y limpieza de derrames de hidrocarburos en el mar. 

También dispone garantizar $100,000 para la remoción de naufragios de cualquier embarcación de motor, sin distinción de eslora, que represente un peligro a la navegación o para la áreas ecológicas protegidas.

La medida establece que para determinar la prima la ASC deberá encomendar un estudio actuarial que deberá considerar la frecuencia de accidentes marítimos, los costos de reparación de embarcaciones y los costos de mitigación ambiental.

Además, decreta que la  ASC propondrá tarifas para «embarcaciones recreativas hasta 25 pies» y para «embarcaciones recreativas grandes de 26 pies en adelante».

Otra disposición ordena que, con la aprobación de la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), se podrán establecer tarifas para otras embarcaciones.

Sin prueba estadística

No obstante, el proyecto carece de evidencia estadística que compruebe el alegado problema de los accidentes marítimos causados ​​por embarcaciones. 

SN entrevistó a los presidentes de tres aseguradoras locales, quienes han planteado dudas sobre que exista una alta incidencia de accidentes de embarcaciones.

Incluso, los tres presidentes plantearon que probablemente la medida busca facilitar una póliza de seguros para las motoras acuáticas (Jet Ski) y para los botes o lanchas pequeñas. 

Jaime González Portilla, presidente de Antilles Insurance Company, sostuvo que la presentación de una medida para garantizar un seguro obligatorio para embarcaciones no estaba muy justificada debido a que se registran muy pocos accidentes de embarcaciones. 

«Yo me sorprendo con estos proyectos. Yo no creo que aquí haya una escasez de seguros de embarcaciones ni de aseguradoras que ofrecen seguro de embarcaciones. Y hay mucha gente que no compra esos seguros porque no es obligatorio. Mucha gente anda por ahí sin seguro (de botes). Me imagino que radicaron la medida por eso.Yo entiendo que la experiencia de las compañías que venden estos seguros es muy buena porque mientras no haya un catástrofe les va muy bien. En años no catastróficos les va bien porque ¿qué le puede pasar a una embarcación? que se encalle, eso no pasa mucho. O que se prenda en fuego o que choque con otra embarcación, eso no pasa mucho», explicó González Portilla.

El ejecutivo indicó que Antilles no vende el seguro para embarcaciones, pero explicó que la agencia general de Antilles, Anglo Puerto Rican Insurance Corporation, tiene numerosos clientes de seguros para embarcaciones los cuales son colocados en la aseguradora Guardian Insurance. González Portilla indicó que es muy probable que la medida busque garantizar un seguro a las embarcaciones pequeñas como los botes y los Jet Ski.

Pocos accidentes

«En embarcaciones de 30 y 35 pies sus dueños las aseguran y son muy pocos los accidentes. Yo no creo que la frecuencia de accidentes en embarcaciones sea un problema. Yo tengo que pensar que las embarcaciones pequeñas, los botes y los Jet Ski, no tienen seguro y quizás por eso radicaron la medida», explicó.

González Portilla indicó que la póliza que propone el PC 1156 requerirá que la ASC tenga que armar un andamiaje completo para manejar esa póliza y realizar un estudio actuarial.

Raymond Fournier, presidente de Guardian Insurance, sostuvo «que la mayoría de los accidentes en el ámbito de las embarcaciones son encallamientos y la parte de responsabilidad pública no ha sido material( no recibe muchas reclamaciones). Nosotros no nos hemos cruzado con gente que haya impactado a un asegurado nuestro y que no tenga seguro. Y yo estoy de cerca en esta línea de negocio en nuestra compañía, yo la empecé originalmente en el 2008. Conocemos de botes», dijo Fournier. 

«Mi experiencia es que los botes de 35 pies o más tienen seguro con una cubierta de responsabilidad pública. Yo tengo que pensar que son los botes pequeños y las motoras acuáticas (Jet ski) las que no tienen seguro. Desde el punto de vista de responsabilidad civil, casos que nosotros nos hayamos encontrado donde el culpable no tiene un seguro han sido muy pocos», comentó González Portilla. 

«Yo creo que esta póliza va atender los jet ski y los botes pequeños de un tamaño menor de 26 pies. Quien tiene invertido medio millón de dólares en una embarcación no va a salir sin seguro, siempre los hay, pero si hay un banco en el medio (ofreciendo financiamiento) estás obligado a tener un seguro», agregó el ejecutivo.

De acuerdo con Fournier, el campo de los seguros de embarcaciones es muy especializado. «Yo no sé si hay mucha gente con el conocimiento en el ajuste de accidentes de botes. Yo creo que tendrán que crear una escuela para ofrecer una licencia de ajustador marítimo y para enseñar normas de navegación».

Campo especializado

«Me preocupa que la ASC tenga que buscar gente con conocimiento para ajustar daños a otros botes, daños corporales y daños ambientales, que incluyen arrecifes. Otro aspecto que me preocupa es la prima. No estamos hablando de $89 , aquí hay daños a terceros, daños a la propiedad, daños ambientales , daños corporales. Esos son muchos chavos y no existe experiencia disponible que nos diga cuál es la prima que tienes que cobrar, ¿Cuál es la estadística?, ¿quién tiene la estadística de los casos de accidentes que llegan a los hospitales y que son causados ​​en accidentes en el mar y no hay seguro para responder? Igualmente, los daños a botes en accidentes…¿de dónde sale la data?», cuestionó Fournier. 

«Si esto está justificado o no no sé. Para las compañías va a ver más negocio nuevo, pero a mucha gente no le interesa hacer Jet Kie y botes pequeños. Lo que más me preocupa es el volumen de negocio (que provocará la nueva póliza obligatoria) y si la gente tendrá el conocimiento para atender las reclamaciones. ¿Cómo se van a atender esas reclamaciones?, ¿dónde está el manual para guiar botes?», sostuvo el ejecutivo.

 En el mercado local las aseguradoras Guardian Insurance, Multinational Insurance, Óptima Seguros, Universal Insurance, Mapfre y  Gary Maxwell Insurance y el agente general Blue Waters ofrecen seguros para embarcaciones.

Por su parte, Alexis Sánchez Géigel, presidente de Mapfre, dijo que son muy pocos los accidentes que afectan a las embarcaciones y a la cubierta de responsabilidad pública. 

«La mayor parte de las embarcaciones tienen seguro de responsabilidad pública y no todas ellas tienen cubierta ambiental. Accidentes como tal de responsabilidad pública son muy poco frecuentes», dijo Sánchez Géigel. 

No será barata

Advirtió que la PS 1156 en realidad propone dos cubiertas, una cubierta ambiental y otra de responsabilidad pública. «Esa prima no será barata y costará más de acuerdo al tamaño de la embarcación. Muchas de esas medidas se inventan los problemas», comentó el ejecutivo.

Sánchez Géigel planteó que la medida es un tanto  incongruente debido a que se propone una cubierta ambiental mientras que las embarcaciones pequeñas no se ven involucradas en accidentes que causen daño ambiental por su poco calado. El calado se define como la distancia vertical entre la línea de flotación y la parte más baja de la quilla de una embarcación, indicando cuánto se sumerge en el agua.

 «Yo no estoy en desacuerdo que se le pida responsabilidad pública, yo creo que siempre es bueno que la gente esté asegurada para que responda por negligencia y por accidente. ¿Qué daño ambiental puede causar un jet ski o una lancha pequeña que nunca llegue a tocar un arrecife?. No es lo mismo que otras embarcaciones con un calado mucho más grande. El daño ambiental es menor en una embarcación pequeña que casi no cala. Eso sí, hay responsabilidad pública porque esas embarcaciones (jet ski) se meten en zonas donde hay gente bañándose y pueden haber accidentes”, explicó el ejecutivo.

La medida dispone que el Departamento de Recursos Naturales y Ambientales (DRNA) tendrá la responsabilidad de emitir la póliza y cobrar la prima en el momento de la renovación del marbete para embarcaciones. La prima y la emisión del seguro también podrán ser cobradas por las colecturías y los bancos.

Cargos a la prima

Además, se descontará un cargo del 5% de la prima para compensar los gastos administrativos de la entidad autorizada a cobrar por la emisión la póliza. Un 1% adicional será destinado al DRNA para sufragar los costos de mantenimiento del sistema de registro de embarcaciones, sistemas de información y la implementación del formulario de selección.

Otra disposición de la medida le ordena a la OCS establecer un comité de trabajo compuesto por representantes de la industria de seguros, la ASC y peritos en navegación del DRNA para diseñar las guías de determinación de negligencia en accidentes acuáticos. 

También deberá adoptar un sistema de determinación inicial de responsabilidad para facilitar el trámite de las reclamaciones de daños a embarcaciones y muelles. El sistema se basará en las reglas de navegación (COLREG) y las guías que adopte el comité de trabajo.

La ASC y los aseguradores privados que suscriben el Seguro Obligatorio Marítimo vendrán obligados a utilizar este sistema para investigar y ajustar las reclamaciones. Dicho sistema proveerá un término razonable, que no excederá 60 días, para emitir una determinación de responsabilidad.

Si el asegurador o la ASC no recibe una notificación de accidente por parte de su asegurado, esto no los exime de cumplir con sus obligaciones. En esos casos, utilizarán el informe del Cuerpo de Vigilantes del DRNA, la Guardia Costera o el Informe proporcionado por la parte perjudicada para determinar la responsabilidad.