Por Miguel Díaz Román
La Comisionada de Seguros, Suzette Del Valle Lecároz, anunció ayer una serie de medidas dirigidas a auditar a las aseguradoras del país con el fin de garantizar que cada compañía posea el suficiente reaseguro para cubrir todos los valores asegurados.
Del Valle Lecároz sostuvo que «las situaciones de colapso que hemos vivido en el pasado no pueden repetirse, no puede haber otro Real Legacy o otro Integrand. Todavía estamos trabajando con la Asociación de Garantía para pagar reclamaciones de María que aún están pendientes»
Y en sintonía con ese objetivo la funcionaria expresó que «el reaseguro adecuado no es un costo, es una inversión de estabilidad, es una inversión que protege a los asegurados, preserva la solvencia de las aseguradoras y fortalece la credibilidad del mercado».
Del Valle Lecároz hizo las expresiones en el Foro de Reaseguro 2026, que ayer celebró la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico. El foro fue celebrado en el hotel Vanderbilt en el Condado.
Las expresiones de la funcionaria representan el primer esfuerzo concertado de la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), luego del paso del huracán María en el 2017, para fiscalizar a profundidad las operaciones de las aseguradoras y evitar que el país sea nuevamente sorprendido con nuevas insolvencias que causen el impago de millones de dólares en reclamaciones.
Enfoque innovador
De hecho, la iniciativa de la funcionaria contiene un enfoque innovador que pretende privilegiar la fiscalización de las aseguradoras a través de varias medidas. En primer lugar, Del Valle Lecároz anunció que la OCS estaría sosteniendo reuniones individuales, «on one on one» (uno a uno), con las aseguradoras.
«Estas conversaciones no serán punitivas sino preventivas y enfocadas en los niveles de estructura y en la coherencia entre la retención y el capital disponible y la exposición a riesgo. La inclusión completa y correcta de todos los valores asegurables dentro del modelaje de riesgo, porque ahí está la clave. Análisis de capital y la consistencia entre los modelos utilizados y la realidad operativa de cada aseguradora», dijo la Comisionada.
Incluso, en un breve entrevista, SN le cuestionó a la Comisionada qué haría si en esas auditorías descubre que una aseguradora oculta parte de sus valores asegurados o sus contratos de reaseguro son insuficientes.
Sin apenas vacilar, la funcionaria respondió: «Le ponemos un cese y desista. Yo estoy segura que esta es una industria sólida, una industria buena. Habrá algunas excepciones que vamos a apretar en su momento».
Buena reputación
Otra de las medidas es realizar campañas para educar al público sobre lo qué es un seguro, cómo funciona y establecer claramente que los asegurados deben informar correctamente a las aseguradoras sobre el valor de lo que están asegurando.
«Creo que eso va a redundar también en la buena reputación de la industria, que sino se informan mejor cómo deben proyectar los valores asegurados de pólizas individuales. Las aseguradoras no están para pagarlo todo sino se les informa correctamente qué es lo que están asegurando. Sino se les informa correctamente las aseguradoras van a aplicar (una penalidad) de un 2 % de coaseguro y los ciudadanos tienen que aprender que es el 2 % de coaseguro», dijo la Comisionada.
En lo que constituye otra innovación sobre cómo se debe enfrentar cada nueva temporada de huracanes, Del Valle Lecároz dijo que el país debe partir de una premisa realista y «prepararse todos los años como si nos fuera a atacar uno o dos huracanes».
Las temporadas de huracanes, que comienzan todos los 1 de junio y terminan el 30 de noviembre, son recibidas con gran pasividad de parte de la ciudadanía y no provocan preparativos extraordinarios.
Más auditores
Además, la funcionaria anunció que se propone fortalecer la capacidad técnica de la OCS con la inclusión de nueve plazas para auditores y otras 41 convocatorias para otras plazas necesarias para mejorar la fiscalización del ente regulador.
Del Valle Lecároz dijo que las aseguradoras serán auditadas por proveedores privados especializados en realizar auditorías en el campo de los seguros.
La Comisionada también agregó que emitirá una carta circular para ampliar el marco de las aseguradoras que van a ser auditadas.
Otro aspecto innovador de parte de Del Valle Lecároz, es que concibe el reaseguro como una parte vital para el funcionamiento de las aseguradoras, cuyos engranajes internos no deben operar como un secreto administrativo, sino en total transparencia.
«La OCS no concibe la supervisión de reaseguro como de tipo aislado o como un complemento documental, por lo menos yo no. Sino que lo entiende como un proceso continuo que requiere transparencia, mucha comunicación oportuna y colaborar con las aseguradoras, los reaseguradores y el regulador. Las situaciones de colapso que hemos vivido en el pasado no pueden repetirse».
Es insostenible
«El reaseguro catastrófico es un componente neurálgico en la solvencia de cualquier aseguradora que opera en una jurisdicción como la nuestra. No se trata únicamente de cumplir con un requisito regulatorio, sino de asegurar tras un evento mayor que la aseguradora pueda honrar sus obligaciones con los asegurados sin poner en riesgo sus operaciones. Nuestra experiencia histórica demuestra con claridad que una estructura de reaseguro inadecuada ya sea por insuficiente, por diseño deficiente o por información incompleta puede tener consecuencias graves y duraderas. Cuando el reaseguro no responde cómo se espera, el impacto no se limita a la aseguradora, se traslada a los asegurados, a los reclamantes y a todo el mercado. Y lo que no se puede recuperar por mucho tiempo es la reputación y la confianza de la ciudadanía en la industria de los seguros», expresó la Comisionada.
En ese contexto Del Valle Lecároz sostuvo que a ocho años del huracán María «es insostenible» que aún permanezcan en los tribunales casos de seguro originados por el huracán María.
La funcionaria exhortó a las aseguradoras relacionadas con esos casos que intenten transarlos de inmediato para no afectar su reputación ante los ciudadanos.
Incluso, la funcionaria advirtió que «la industria (de seguros) no ha de progresar si seguimos teniendo ese pasado todavía aquí y con los ciudadanos insatisfechos».
Pide transar demandas
«Es muy importante, porque deja un mal sabor en la ciudadanía y una falta de confianza. Y el riesgo reputacional es muy difícil volverlo a recuperar. Si ellos ( las aseguradoras) a lo que se dedican es a la venta de seguros ¿cómo vamos a convencer a la ciudadanía si no le hemos pagado sus reclamaciones?. Vamos a poner la acción donde está la palabra. Tienen, tienen, tienen que cumplir con esa promesa de pago. No hay otra opción. No es justo», dijo la Comisionada a SN.
Sobre el reglamento de la regla 106, o el reglamento de «Appraisal», Del Valle Lecároz dijo que el reglamento será publicado en febrero y, luego, se recibirán los comentarios y si hay deseo para un vista, «se va a realizar».
SN también cuestionó sobre la solicitud de determinados reaseguradores y aseguradoras para que sean revisadas las tarifas para las pólizas de «dwelling», que es un seguro obligatorio para hipotecas, que protege la estructura física de la residencia principal, incluyendo techo, paredes y cimientos, ante eventos como fuego, huracán y terremoto.
De hecho, un alza en la tarifa causará un aumento en la prima de la póliza de «dwelling», lo que repercutirá en el incremento en las hipotecas para viviendas.
«Lo que hemos hecho es que se está estudiando (la tarifa) con un informe actuarial. En verdad el aumento (de la prima por el efecto del alza recomendada a la tarifa) es muy severo y es insostenible ahora mismo. Estamos evaluando hacer algo paulatino, para que se pueda lograr un balance porque la realidad es que habría que aumentar la tarifa por una parte, para que el costo del reaseguro baje. Me tengo que sentar con la industria y buscar un balance porque el fin de la gobernadora (Jenniffer González Colón) es proteger a los ciudadanos y no continuar aumentando el costo de vida», dijo la Comisionada.
